Betriebshaftpflichtversicherung im Test

Jedes Unternehmen, das im Rahmen ihrer wirtschaftlichen Tätigkeit eine Dienstleistung zur Gewinnerzielung anbietet, sieht sich mit dem Abschluss diverser Pflichtversicherungen konfrontiert. Neben der Berufshaftpflichtversicherung gehört die Betriebshaftpflichtversicherung ebenso zu den primär abzuschließenden Pflichtversicherungen eines Unternehmens. Denn im Rahmen der beratenden Tätigkeit kann es Handelsvertretern immer wieder passieren, dass ihnen Fehler unterlaufen, die für ihren Kunden weitereichende Konsequenzen bedeuten.

Dies dürfte bei Kunden zum Problem werden, die ihr Kapital sicher und clever investiert wissen wollen. Gerade sie gehen bei dem Vertragsabschluss einer Dienstleistung mit Skepsis in die Verhandlungen, da die Berater in ihren Augen als Halsabschneider gelten, die nur ihre Gier nach der für sie herausspringenden Provision befriedigen wollen.

Deswegen beharren diese meist, bei unzureichender Information und Beratung sowie fehlenden Gewinnversprechen, auf ihr Recht jegliche Vereinbarungen rückgängig zu machen und im Zuge dessen Schadensersatz für den entgangenen Gewinn geltend zu machen. Auch wenn es nicht in dem Sinne des Beraters war, dem Kunden, auf grob fahrlässige Weise, Schaden zuzufügen.

Genau diese Situationen können für das betroffene Unternehmen ein großes Nachspiel bedeuten, die in immensen Kosten ausarten können und den finanziellen Ruin des Unternehmens bedeuten. Aus diesem Grund ist der Abschluss einer Betriebshaftpflichtversicherung mehr als notwendig, um genau diesen speziellen Fällen den Kampf anzusagen und einen Schadensersatzklage mit einem sicheren Gefühl zu begegnen.

Betriebshaftpflichtversicherung Testergebnisse 2014

Im aktuellen Vergleich der Stiftung Warentest, Ökotest und Focus Money wurden die dort untersuchten Betriebshaftpflichtversicherungen in Bezug auf ihre Beitragshöhe und die bei Schadensfall greifenden Leistungen nochmals auf Herz und Niere geprüft. Dabei konnte sich vor allem die Rheinland Versicherung als Testsieger aus der Menge hervorheben. Hier konnte folgendes Top 3 Ranking festgestellt werden:

1. Rheinland mit 727,00 € jährlich
2. Barmenia mit 824,00 € jährlich
3. Badische Allgemeine mit 848,00 € jährlich

Betrachtet man aber die Versicherer und ihre Leistungen im Einzelnen, lässt sich ein anderes Bild erkennen. Denn gerade bei Schadensfällen wie Glasbruch würde diese zusätzliche Versicherung bei der Rheinland 70,00 im Jahr wert sein, wohingegen die Allianz und Barmenia mit deutlichen Rabatten von bis zu 50 % glänzen. Gerade die Allianz brilliert mit einem auf die Bedürfnisse des Kunden angepasstes Versicherungskonzept, welches die Rechtfertigung eines Schadens sorgfältig gegenprüft und im Notfall vor Gericht diese auch zu verteidigen weiß. Aber auch die Barmenia überzeugt mit einem ganzheitlichen Konzept. Denn diese versichert nicht nur die an Dritten herbeigeführten Schäden, sondern beinhaltet in ihrem Leistungsspektrum auch eine Bauherrenhaftpflichtversicherung.

Setzt man das Augenmerk dabei auf die Industriebetriebe hat eine Kundenbefragung des Deutschen Instituts für Servicequalität ergeben, dass alle Anbieter durchweg gute bis sehr gute Resonanzen bekamen. Besonders in den Fokus gerückt wurden die Kundenorientierung und die Servicebereitschaft der jeweiligen Versicherungen. Dabei vernommen die Betroffenen das, nicht als angemessen empfundene Preisleistungsverhältnis als Schwäche und verbesserungsfähiges Element ihrer Dienstleistung. Jedoch haben gleich drei mit der Bewertung „sehr gut“ abschneiden können. Die übrigen gaben sich mit einer guten Kritik zufrieden, welches folgendes Ranking ergab:

1. Ergo
2. Generali
3. R + V Versicherung
4. Signal Iduna
5. Versicherungskammer Bayern
6. Zurich Gruppe
7. Allianz
8. HDI Gerling
9. AXA
10. Aachen Münchener

Versicherbarkeit der Betriebshaftpflichtversicherung

Jeder der im Rahmen des §1 HGB ein Handelsgewerbe betreibt ist zur Betriebshaftpflichtversicherung verpflichtet. Diese betreffen besonders die Berufsgruppen wie Selbständige, Gewerbetreibende Handwerker und Dienstleistungsunternehmen. Mit Abschluss der Betriebshaftpflicht sind nicht nur die Firmeninhaber selbst versichert sondern auch alle diejenigen, die mit dem Betriebszweck in Verbindung gebracht werden: Mitarbeiter des Unternehmens sowie Familienangehörige und die Vertreter in ihrer Funktion.

Im Rahmen der Versicherbarkeit bilden die Leistungen den Versicherungsgegenstand einer Betriebshaftpflichtversicherung. Dabei werden die rechtmäßig begründeten Schäden, die durch den Versicherungsnehmer verursacht wurden, vollständig von der Versicherung übernommen. Da sie als indirekte Rechtsschutzversicherung verstanden wird, werden Ansprüche, die laut der Versicherung keinen stichhaltigen Beweis darstellen, konsequent auf ihre Tragfähigkeit hin geprüft und bei unzureichender Beweislast konsequent abgewehrt.

Neben den Leistungen, die den Versicherungsnehmer bei Schadensersatzansprüchen schützen, kann auch zusätzlich eine Betriebsunterbrechungsversicherung abgeschlossen werden. Diese versichert all die Fälle, die durch äußere Einflüsse entstehen wie Brand- und Wasserschäden. Jedoch hat Finanztest herausgefunden, dass eine solche Versicherung einen recht hohen Kostenfaktor darstellt und nur für die Variante des Brandschadens optiert werden sollte.

Versicherungsvergleich als Entscheidungskriterium

Bei Vertragsabschluss haben die Unternehmen die Möglichkeit aus einer Reihe von Leistungen zu wählen. Deswegen ist es umso wichtiger, dass man einen individuellen Vergleich anstellt und sich dahingehend von einem Experten über alle Einzelheiten aufklären lässt. Bei einem derartigen Vergleich sollte man vor allem den Preis im Blick haben, der sich anhand der Lage des Unternehmens bemisst. Aufgrund der hohen Einbruchsrate; unterteilt sich Deutschland in Risikozonen.

Im Test wurden die Städte Erlangen und Magdeburg unter die Lupe genommen. Insbesondere Magdeburg scheint ein hohes Einbruchsrisiko aufzuweisen, welches sich auch in den Beiträgen niederlegt. Hier werden die Versicherten gleich mit der doppelten Summe an Beiträgen zur Kasse gebeten als in risikoarmen Gebieten. Deswegen ist gerade in Bezug auf die Betriebshaftpflicht ein Vergleich unabdingbar.

Fazit

Jedes Unternehmen, das auf lange Sicht erfolgreich handeln will und nicht mit dem Gesetz in Berührung kommen möchte, sollte den Abschluss einer Betriebshaftpflichtversicherung in Erwägung ziehen. Dabei aber auf eine günstige Gewerbeversicherung zu setzen ist die Schwierigkeit. Deswegen sei jedem ein individueller Vergleich anzuraten, da sich die Beiträge so persönlich errechnen lassen, die auf die individuellen Ansprüche und Möglichkeiten des Kunden angepasst sind.

Krüger & Müller GbR
Mehringdamm 42
10961 Berlin
Email: mueller@krueger-mueller.com
www.testsieger-berichte.de

Jedes Unternehmen, das im Rahmen ihrer wirtschaftlichen Tätigkeit eine Dienstleistung zur Gewinnerzielung anbietet, sieht sich mit dem Abschluss diverser Pflichtversicherungen konfrontiert. Neben der Berufshaftpflichtversicherung gehört die Betriebshaftpflichtversicherung ebenso zu den primär abzuschließenden Pflichtversicherungen eines Unternehmens. Denn im Rahmen der beratenden Tätigkeit kann es Handelsvertretern immer wieder passieren, dass ihnen Fehler unterlaufen, die für ihren Kunden weitereichende Konsequenzen bedeuten.

Dies dürfte bei Kunden zum Problem werden, die ihr Kapital sicher und clever investiert wissen wollen. Gerade sie gehen bei dem Vertragsabschluss einer Dienstleistung mit Skepsis in die Verhandlungen, da die Berater in ihren Augen als Halsabschneider gelten, die nur ihre Gier nach der für sie herausspringenden Provision befriedigen wollen.

Deswegen beharren diese meist, bei unzureichender Information und Beratung sowie fehlenden Gewinnversprechen, auf ihr Recht jegliche Vereinbarungen rückgängig zu machen und im Zuge dessen Schadensersatz für den entgangenen Gewinn geltend zu machen. Auch wenn es nicht in dem Sinne des Beraters war, dem Kunden, auf grob fahrlässige Weise, Schaden zuzufügen.

Genau diese Situationen können für das betroffene Unternehmen ein großes Nachspiel bedeuten, die in immensen Kosten ausarten können und den finanziellen Ruin des Unternehmens bedeuten. Aus diesem Grund ist der Abschluss einer Betriebshaftpflichtversicherung mehr als notwendig, um genau diesen speziellen Fällen den Kampf anzusagen und einen Schadensersatzklage mit einem sicheren Gefühl zu begegnen.

Betriebshaftpflichtversicherung Testergebnisse 2014

Im aktuellen Vergleich der Stiftung Warentest, Ökotest und Focus Money wurden die dort untersuchten Betriebshaftpflichtversicherungen in Bezug auf ihre Beitragshöhe und die bei Schadensfall greifenden Leistungen nochmals auf Herz und Niere geprüft. Dabei konnte sich vor allem die Rheinland Versicherung als Testsieger aus der Menge hervorheben. Hier konnte folgendes Top 3 Ranking festgestellt werden:

1. Rheinland mit 727,00 € jährlich
2. Barmenia mit 824,00 € jährlich
3. Badische Allgemeine mit 848,00 € jährlich

Betrachtet man aber die Versicherer und ihre Leistungen im Einzelnen, lässt sich ein anderes Bild erkennen. Denn gerade bei Schadensfällen wie Glasbruch würde diese zusätzliche Versicherung bei der Rheinland 70,00 im Jahr wert sein, wohingegen die Allianz und Barmenia mit deutlichen Rabatten von bis zu 50 % glänzen. Gerade die Allianz brilliert mit einem auf die Bedürfnisse des Kunden angepasstes Versicherungskonzept, welches die Rechtfertigung eines Schadens sorgfältig gegenprüft und im Notfall vor Gericht diese auch zu verteidigen weiß. Aber auch die Barmenia überzeugt mit einem ganzheitlichen Konzept. Denn diese versichert nicht nur die an Dritten herbeigeführten Schäden, sondern beinhaltet in ihrem Leistungsspektrum auch eine Bauherrenhaftpflichtversicherung.

Setzt man das Augenmerk dabei auf die Industriebetriebe hat eine Kundenbefragung des Deutschen Instituts für Servicequalität ergeben, dass alle Anbieter durchweg gute bis sehr gute Resonanzen bekamen. Besonders in den Fokus gerückt wurden die Kundenorientierung und die Servicebereitschaft der jeweiligen Versicherungen. Dabei vernommen die Betroffenen das, nicht als angemessen empfundene Preisleistungsverhältnis als Schwäche und verbesserungsfähiges Element ihrer Dienstleistung. Jedoch haben gleich drei mit der Bewertung „sehr gut“ abschneiden können. Die übrigen gaben sich mit einer guten Kritik zufrieden, welches folgendes Ranking ergab:

1. Ergo
2. Generali
3. R + V Versicherung
4. Signal Iduna
5. Versicherungskammer Bayern
6. Zurich Gruppe
7. Allianz
8. HDI Gerling
9. AXA
10. Aachen Münchener

Versicherbarkeit der Betriebshaftpflichtversicherung

Jeder der im Rahmen des §1 HGB ein Handelsgewerbe betreibt ist zur Betriebshaftpflichtversicherung verpflichtet. Diese betreffen besonders die Berufsgruppen wie Selbständige, Gewerbetreibende Handwerker und Dienstleistungsunternehmen. Mit Abschluss der Betriebshaftpflicht sind nicht nur die Firmeninhaber selbst versichert sondern auch alle diejenigen, die mit dem Betriebszweck in Verbindung gebracht werden: Mitarbeiter des Unternehmens sowie Familienangehörige und die Vertreter in ihrer Funktion.

Im Rahmen der Versicherbarkeit bilden die Leistungen den Versicherungsgegenstand einer Betriebshaftpflichtversicherung. Dabei werden die rechtmäßig begründeten Schäden, die durch den Versicherungsnehmer verursacht wurden, vollständig von der Versicherung übernommen. Da sie als indirekte Rechtsschutzversicherung verstanden wird, werden Ansprüche, die laut der Versicherung keinen stichhaltigen Beweis darstellen, konsequent auf ihre Tragfähigkeit hin geprüft und bei unzureichender Beweislast konsequent abgewehrt.

Neben den Leistungen, die den Versicherungsnehmer bei Schadensersatzansprüchen schützen, kann auch zusätzlich eine Betriebsunterbrechungsversicherung abgeschlossen werden. Diese versichert all die Fälle, die durch äußere Einflüsse entstehen wie Brand- und Wasserschäden. Jedoch hat Finanztest herausgefunden, dass eine solche Versicherung einen recht hohen Kostenfaktor darstellt und nur für die Variante des Brandschadens optiert werden sollte.

Versicherungsvergleich als Entscheidungskriterium

Bei Vertragsabschluss haben die Unternehmen die Möglichkeit aus einer Reihe von Leistungen zu wählen. Deswegen ist es umso wichtiger, dass man einen individuellen Vergleich anstellt und sich dahingehend von einem Experten über alle Einzelheiten aufklären lässt. Bei einem derartigen Vergleich sollte man vor allem den Preis im Blick haben, der sich anhand der Lage des Unternehmens bemisst. Aufgrund der hohen Einbruchsrate; unterteilt sich Deutschland in Risikozonen.

Im Test wurden die Städte Erlangen und Magdeburg unter die Lupe genommen. Insbesondere Magdeburg scheint ein hohes Einbruchsrisiko aufzuweisen, welches sich auch in den Beiträgen niederlegt. Hier werden die Versicherten gleich mit der doppelten Summe an Beiträgen zur Kasse gebeten als in risikoarmen Gebieten. Deswegen ist gerade in Bezug auf die Betriebshaftpflicht ein Vergleich unabdingbar.

Fazit

Jedes Unternehmen, das auf lange Sicht erfolgreich handeln will und nicht mit dem Gesetz in Berührung kommen möchte, sollte den Abschluss einer Betriebshaftpflichtversicherung in Erwägung ziehen. Dabei aber auf eine günstige Gewerbeversicherung zu setzen ist die Schwierigkeit. Deswegen sei jedem ein individueller Vergleich anzuraten, da sich die Beiträge so persönlich errechnen lassen, die auf die individuellen Ansprüche und Möglichkeiten des Kunden angepasst sind.

Krüger & Müller GbR
Mehringdamm 42
10961 Berlin
Email: mueller@krueger-mueller.com
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