Wie gut ist eine Fondsgebundene Lebensversicherung für die Altersvorsorge

Wie funktioniert eine Fondsgebunde Lebensversicherung

Eine Fondsgebundene Lebensversicherung investiert den Sparanteil des Beitrages in einen oder mehrere Fonds, die vom Verbraucher beim Abschluss der Police gewählt wurden. Somit kann durch eine hohe Rendite eine wesentlich größere Ablaufleistung, als bei einer klassischen Kapitallebens Versicherung, erzielt werden. Der Versicherer übernimmt hier aber keine Garantie für die Höhe der Leistung, bei der Auszahlung. Durch die Kursschwankungen an der Börse kann es hier auch zu Verlusten kommen.
Mittlerweile bietet die Mehrheit der Versicherer, bei ihren Fondsgebundenen Lebensversicherungen, auch den Garantiezins von 1,75% oder eine Beitragsgarantie als Mindestleistung an.

Abgeltungssteuer steigert die Attraktivität der Fondsgebundenen Lebensversicherung

Durch die Einführung der Abgeltungssteuer am 1. Januar 2009 müssen alle Erträge aus Fonds und Aktienerträgen (Zinsen, Dividenden, Wertpapierveräußerung) pauschal mit 25% zzgl. 5,5% Solidaritätszuschlag und evtl. Kirchensteuer versteuert werden.

Bei einer Fondsgebunden Lebensversicherung gilt nach wie vor, wenn die Versicherung nach dem 60. Lebensjahr ausgezahlt und mindestens 12 Jahre bestanden hat, lediglich mit der Hälfte des Kapitalertrages des individuellen Steuersatzes besteuert wird. Somit ist die steuerliche Belastung bei einem Spitzensteuersatz von 47% nur die Hälfte also 23,5%. Während ein nicht an eine Lebensversicherung gekoppelter Fonds, mit mindestens 25% und maximal mit 28%(wegen Soli und Kirchensteuer), besteuert wird. Des Weiteren profitiert die Lebensversicherung vom Steuerstundungseffekt. Während bei herkömmlichen Fonds und Aktien bei Dividenden oder thesaurierter Zinsen jedes Mal die Abgeltungssteuer abgezogen wird, greift die Abgeltungssteuer trotz Fonds und Aktien in der Fondsgebundene Lebensversicherung nicht. Somit ist der Zinseszinseffekt hier wesentlich höher.

Fazit: Für langfristige Investments, die für das Alter gedacht sind, ist eine Fondsgebundene Lebensversicherung eine erstklassige Alternative zum normalen Fonds und Aktien sparen. Besonders wenn ein Garantiezins oder eine Beitragsgarantie einen hohen Verlust ausschließen. Dennoch sollte keine Entscheidung ohne professionellen Rat getroffen werde. Hier gibt es weitere Informationen und Hilfe.

Sebastian Schnitter
finanzen.de AG
Schlesische Straße 29-30
10997 Berlin

Wie funktioniert eine Fondsgebunde Lebensversicherung

Eine Fondsgebundene Lebensversicherung investiert den Sparanteil des Beitrages in einen oder mehrere Fonds, die vom Verbraucher beim Abschluss der Police gewählt wurden. Somit kann durch eine hohe Rendite eine wesentlich größere Ablaufleistung, als bei einer klassischen Kapitallebens Versicherung, erzielt werden. Der Versicherer übernimmt hier aber keine Garantie für die Höhe der Leistung, bei der Auszahlung. Durch die Kursschwankungen an der Börse kann es hier auch zu Verlusten kommen.
Mittlerweile bietet die Mehrheit der Versicherer, bei ihren Fondsgebundenen Lebensversicherungen, auch den Garantiezins von 1,75% oder eine Beitragsgarantie als Mindestleistung an.

Abgeltungssteuer steigert die Attraktivität der Fondsgebundenen Lebensversicherung

Durch die Einführung der Abgeltungssteuer am 1. Januar 2009 müssen alle Erträge aus Fonds und Aktienerträgen (Zinsen, Dividenden, Wertpapierveräußerung) pauschal mit 25% zzgl. 5,5% Solidaritätszuschlag und evtl. Kirchensteuer versteuert werden.

Bei einer Fondsgebunden Lebensversicherung gilt nach wie vor, wenn die Versicherung nach dem 60. Lebensjahr ausgezahlt und mindestens 12 Jahre bestanden hat, lediglich mit der Hälfte des Kapitalertrages des individuellen Steuersatzes besteuert wird. Somit ist die steuerliche Belastung bei einem Spitzensteuersatz von 47% nur die Hälfte also 23,5%. Während ein nicht an eine Lebensversicherung gekoppelter Fonds, mit mindestens 25% und maximal mit 28%(wegen Soli und Kirchensteuer), besteuert wird. Des Weiteren profitiert die Lebensversicherung vom Steuerstundungseffekt. Während bei herkömmlichen Fonds und Aktien bei Dividenden oder thesaurierter Zinsen jedes Mal die Abgeltungssteuer abgezogen wird, greift die Abgeltungssteuer trotz Fonds und Aktien in der Fondsgebundene Lebensversicherung nicht. Somit ist der Zinseszinseffekt hier wesentlich höher.

Fazit: Für langfristige Investments, die für das Alter gedacht sind, ist eine Fondsgebundene Lebensversicherung eine erstklassige Alternative zum normalen Fonds und Aktien sparen. Besonders wenn ein Garantiezins oder eine Beitragsgarantie einen hohen Verlust ausschließen. Dennoch sollte keine Entscheidung ohne professionellen Rat getroffen werde. Hier gibt es weitere Informationen und Hilfe.

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